Introducción

Las estafas digitales bajo códigos de recupero son una modalidad de fraude en la que los delincuentes engañan a las víctimas para que proporcionen códigos que permiten acceder a sus cuentas personales, como cuentas bancarias o de mensajería. Este tipo de estafa se realiza a través de mensajes engañosos enviados por WhatsApp u otras redes sociales, y tiene como objetivo el robo de dinero o información sensible. En esta investigación, exploramos cómo funcionan estas estafas, las consecuencias y las formas de prevenirlas.

Características de las Estafas con Códigos de Recupero

Estas estafas son particularmente engañosas porque se aprovechan de la confianza y la falta de conocimiento de las víctimas. Las características principales incluyen:

• Suplantación de Identidad: Los estafadores toman el control de la cuenta de un contacto cercano a la víctima.
• Solicitud de Códigos: Los estafadores solicitan códigos de recuperación que permiten acceder a las cuentas de la víctima.
• Ingeniería Social: Los mensajes están diseñados para parecer urgentes o legítimos, incitando a la víctima a actuar rápidamente.

Desarrollo del Mecanismo de Estafa

1. Suplantación de la Cuenta de WhatsApp
   • El engaño: Los estafadores primero hacen contacto con las víctimas de miles de formas. Todas son con un cuento diferente donde terminan pidiéndote que les pases un código que te llega al celular. Este contacto lo hacen con cientos de personas por día al azar. Les sirve conque caiga 1 de cada 100 personas.
   • Instalación de WhatsApp, Google y demás en Otro Dispositivo: Luego instalan WhatsApp, Google y demás en un nuevo dispositivo y es el código de activación el que les abre las puertas para poder entrar. Ese código llega por notificaciones o por SMS.
2. Acceso y Robo de Información
   • Ingreso del Código: Una vez que obtienen el código, los estafadores pueden acceder a la cuenta de WhatsApp de la víctima. Si el código fue de Google, acceden a todas las apliaciones de instaladas en el teléfono. Con ella a todos los contactos, mails, etc.
   • Manipulación de la Información: Con acceso a la cuenta, pueden enviar mensajes a los contactos de la víctima solicitando dinero o información sensible, haciéndose pasar por la víctima.

Consecuencias de las Estafas con Códigos de Recupero

Las consecuencias de estas estafas pueden ser severas y abarcan desde el robo de dinero hasta la pérdida de información sensible:

• Robo de Dinero: Los estafadores pueden solicitar transferencias de dinero a cuentas que luego vacían rápidamente.
• Pérdida de Información: Acceso a información personal que puede ser utilizada para otros fraudes.
• Daño a la Reputación: La cuenta robada puede enviar mensajes fraudulentos a todos los contactos, dañando la reputación de la víctima.

Ejemplos Reales

"Me apareció una llamada con un logo para vacunarme contra el COVID. Al atender, me empezaron a decir lo que debía hacer y me enviaron un código. Cuando abrí el mensaje, había un número que debía pasarles. Después de hacerlo, ya no pude acceder a Whatsapp. Desde otro teléfono, comenzaron a pedirle plata a todos mis contactos."

"Justo un día que estaba esperando un paquete del correo me llaman de un número desconocido que tenía el logo del correo. Me explican que para poder terminar la entrega del paquete, le tenía que pasar un código para cargar en el sistema. Se los pasé y desde ahí no tuve más acceso a mis cuentas de google. Con eso, pudieron entrar a mis cuentas del banco."

Otro caso que logró evitarse: "Me llamaron desde un número desconocido diciendo que eran del banco y que mi tarjeta había sido bloqueada. Me pareció raro porque la había usado recientemente. Ingresé a la página del Banco Nación y verifiqué que todo estaba en orden. Colgué la llamada, bloqueé el número y lo denuncié."

Cómo Evitar Caer en Esta Estafa

Para evitar ser víctima de estas estafas, es importante:

• ¡MUY IMPORTANTE! Activar la Verificación en Dos Pasos: Habilitar esta función en WhatsApp para añadir una capa adicional de seguridad, lo que requerirá un código adicional para acceder a tu cuenta.
• Desconfiar de Mensajes de Desconocidos: No responder a mensajes de personas que no conocemos y no tenemos guardadas en la agenda.
• Analizar los SMS y llamadas: Si recibes un SMS o notificación con un código, verifica que sea legítimo. Lee bien el mensaje o notificación. WhatsApp o Google nunca te pedirá un código para activar la cuenta en otro dispositivo sin tu consentimiento.

Conclusión

Las estafas digitales bajo códigos de recupero representan un riesgo significativo en el entorno digital actual. Es crucial estar siempre alerta y educarse sobre estas prácticas fraudulentas para protegerse a sí mismo y a sus seres queridos. La implementación de medidas de seguridad, como la verificación en dos pasos, puede ayudar a prevenir estos ataques y minimizar sus consecuencias.

¿Dónde va el dinero? Compra de Cuentas Bancarias y Uso de Cuentas Intermediarias

En el entorno de las estafas digitales, una táctica comúnmente empleada por los delincuentes es la compra y utilización de cuentas bancarias o cuentas de pago digital sin saldo, como Ualá, MercadoPago, Cuenta DNI, entre otras. Estas cuentas son adquiridas con el fin de servir como intermediarias en la circulación del dinero robado, permitiendo a los estafadores operar con mayor anonimato y dificultando el rastreo de sus actividades fraudulentas. De otro modo, sería muy facil encontrar a los estafadores porque todo el dinero iría a sus cuentas.

Compra de Cuentas Bancarias

1. Oferta en Plataformas de Mercado: Los estafadores utilizan plataformas de mercado como Facebook Marketplace para publicar anuncios donde solicitan la compra de cuentas bancarias o de pago digital sin saldo. Estos anuncios pueden parecer inocentes, ofreciendo comprar cuentas “limpias” sin fondos, pero en realidad, tienen un propósito criminal. Es decir, publican que, por ejemplo, te pagan $50000 para que te hagas una cuenta en Mercado Pago sin dinero y les pases el acceso. Y realmente es un pago que realizan.
2. Engaño a los Vendedores: Las personas que venden sus cuentas pueden no ser conscientes del uso fraudulento que se dará a sus cuentas. A menudo, los estafadores prometen un pago rápido y sencillo, atrayendo a vendedores desprevenidos que están dispuestos a vender cuentas que ya no utilizan.
3. Transferencia de Propiedad: Una vez que se ha llegado a un acuerdo, la propiedad de la cuenta se transfiere al estafador, quien luego modifica los datos de acceso y de contacto para tener control total sobre la cuenta. Esta cuenta, ahora en manos del estafador, está lista para ser utilizada en operaciones fraudulentas sin vincular directamente su identidad real.

Uso de Cuentas Intermediarias

1. Recibir el Dinero de las Víctimas: Las cuentas compradas actúan como receptores de los fondos robados. Cuando una víctima es estafada y realiza una transferencia, el dinero se dirige a estas cuentas intermediarias, lo que proporciona una capa de separación entre el estafador y el dinero robado.
2. Circulación y Dispersión de Fondos: Después de recibir el dinero, los estafadores rápidamente transfieren los fondos a otras cuentas o los retiran, utilizando cajeros automáticos, transferencias electrónicas adicionales, o incluso realizando compras en línea. Este proceso de dispersión dificulta que las autoridades rastreen el origen del dinero y lleguen hasta los estafadores.
3. Cambio Frecuente de Cuentas: Para evitar ser detectados, los estafadores cambian frecuentemente de cuentas intermediarias. Una vez que una cuenta ha sido utilizada para recibir y transferir dinero varias veces, puede ser abandonada y reemplazada por una nueva cuenta comprada.

Ejemplo de Estafa con Cuentas Intermediarias

Consideremos el siguiente ejemplo de cómo se podría llevar a cabo una estafa utilizando cuentas intermediarias:

• Paso 1: Un estafador publica un anuncio en Marketplace ofreciendo comprar cuentas Ualá sin saldo. Una persona que ya no utiliza su cuenta Ualá ve el anuncio y decide vender su cuenta por una pequeña cantidad de dinero.
• Paso 2: El estafador compra la cuenta y cambia toda la información de contacto y acceso, asegurándose de tener control total sobre ella.
• Paso 3: El estafador engaña a varias víctimas, convenciéndolas de que transfieran dinero a la cuenta Ualá comprada.
• Paso 4: Una vez que el dinero está en la cuenta intermediaria, el estafador lo transfiere rápidamente a otras cuentas o lo retira en efectivo, evitando mantener el dinero en una sola cuenta por mucho tiempo.
• Paso 5: Después de varias transacciones, el estafador abandona la cuenta y compra una nueva, repitiendo el proceso para mantenerse un paso adelante de las autoridades.

Consecuencias para los Vendedores de Cuentas

Las personas que venden sus cuentas bancarias o de pago digital pueden enfrentar graves consecuencias sin saberlo:

• Complicidad en Fraude: Aunque no participen activamente en la estafa, el hecho de vender una cuenta que luego se utiliza para actividades fraudulentas puede implicarlos indirectamente en el delito.
• Pérdida de Privacidad: Sus datos personales pueden quedar expuestos en investigaciones futuras, ya que las cuentas están originalmente registradas a sus nombres.
• Repercusiones Legales: En algunos casos, pueden enfrentar investigaciones legales si las autoridades determinan que hubo negligencia o conocimiento previo del uso fraudulento de la cuenta.

Conclusión

La compra y uso de cuentas bancarias intermediarias es una táctica sofisticada utilizada por los estafadores para facilitar la circulación del dinero robado y mantener su anonimato. Es crucial que las personas estén conscientes de los riesgos de vender sus cuentas bancarias o de pago digital y que tomen medidas para proteger sus datos personales y financieros. Educarse sobre estas prácticas fraudulentas y cómo prevenirlas es esencial para reducir la vulnerabilidad ante estas estafas.

Referencias Bibliográficas

La Vanguardia. (2024). Información sobre estafas de recuperación de códigos. Recuperado de https://www.lavanguardia.com/andro4all/

Onda Cero. (2024). La Guardia Civil alerta sobre el timo del código de WhatsApp. Recuperado de https://www.ondacero.es/emisoras/aragon/noticias/guardia-civil-alerta-timo-codigo-whatsapp_2023111465533a6f32499c0001b44aab.html